Базовая страховка на машину

Выкл. Автор admin

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО. Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • возраст и стаж водителя;
  • участие водителя в ДТП;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика;
  • срок страхования.
  • ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

    В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

    Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

    Базовые тарифы ОСАГО в 2019 году

    Тарифы на 2019 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2019 году.

    При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

    Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

    1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
    2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
    3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
    4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
    5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
    6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
    7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
    8. Ингосстрах — 3432 руб.
    9. Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

      Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

      В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

      Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

      Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

      Способы снижения страхового полиса

      Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

      1. Выбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
      2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
      3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП — скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
      4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
      5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
      6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

      Где лучше оформить страховку

      Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

      Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

      Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

      Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

      Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

      В соответствии с законодательством, в 2019 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

      Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

      Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

      При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

      Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

      Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

      Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

      Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

      Возможность покупки электронного полиса — сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

      Страховые тарифы ОСАГО

      По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

      Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

      Факторы формирования стоимости ОСАГО

      Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

      Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

      Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

      Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

      Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

      Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

      Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

      Величина базовой ставки страховых тарифов

      Коэффициенты страховых тарифов

      1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

      Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
      Москва 2 1,2
      Московская область 1,7 1
      Санкт-Петербург 1,8 1
      Ленинградская область 1,3 0,8
      Екатеринбург 1,8 1
      Уфа 1,8 1
      Якутск 1,2 0,7
      Краснодар, Новороссийск 1,8 1
      Пермь 2 1,2
      Владимир 1,6 1

      Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

      2. Коэффициент КБМ

      Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
      0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
      М 2,45 М М М М
      2,3 1 М М М М
      1 1,55 2 М М М М
      2 1,4 3 1 М М М
      3 1 4 1 М М М
      4 0,95 5 2 1 М М
      5 0,9 6 3 1 М М
      6 0,85 7 4 2 М М
      7 0,8 8 4 2 М М
      8 0,75 9 5 2 М М
      9 0,7 10 5 2 1 М
      10 0,65 11 6 3 1 М
      11 0,6 12 6 3 1 М
      12 0,55 13 6 3 1 М
      13 0,5 13 7 3 1 М

      3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

      Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
      Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

      Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

      4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

      Возраст, лет Стаж, лет
      1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
      1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
      2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
      3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
      4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
      5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
      6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
      7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
      8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

      При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

      • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
      • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.
      • 5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

        Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
        До 50 включительно 0,6
        Свыше 50 до 70 включительно 1,0
        Свыше 70 до 100 включительно 1,1
        Свыше 100 до 120 включительно 1,2
        Свыше 120 до 150 включительно 1,4
        Свыше 150 1,6

        6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

        № п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
        1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
        2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
        3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
        3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
        4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

        7. Коэффициент периода использования ТС

        Период использования транспортного средства Коэффициент
        3 месяца 0,5
        4 месяца 0,6
        5 месяцев 0,65
        6 месяцев 0,7
        7 месяцев 0,8
        8 месяцев 0,9
        9 месяцев 0,95
        10 месяцев и более 1

        Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

        Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

        расчёт стоимости полиса в 2018 году

        Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2019 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

        Калькулятор ОСАГО Владелец ТС

        Стоимость полиса

        • минимум: 8 480 р. 30 к.
        • максимум: 10 175 р. 37 к.
        • Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

          Подробности расчёта

          • Условия страхования
            • собственник физическое лицо ;
            • легковой автомобиль ;
            • условия страхования: нет .
            • Формула
              • ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КМ ? КС ? КН
              • Базовая тарифная ставка (ТБ)
                • минимум 2 440 р. 00 к.
                • максимум 2 574 р. 00 к.
                • Место регистрации собственника (КТ)
                  • Москва ;
                  • коэффициент = 1.3 .
                  • Класс за безаварийную езду (КБМ)
                    • класс = 3 ;
                    • Минимальный возраст и стаж (КВС)
                      • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет ;
                      • Водители, допущенные к управлению (КО)
                        • ограниченный список ;
                        • Мощность двигателя (КМ)
                          • свыше 70 до 100 л.с. включительно ;
                          • коэффициент = 1.1 .
                          • Период использования (КС)
                            • Срок страхования (КП)
                              • 1 год ;
                              • Наличие грубых нарушений (КН)
                                • нет ;
                                • коэффициент = 1 .
                                • Возможность использования прицепа (КПр)

                                    В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2018 году (введённы в действие с 10 октября 2019 года, с учётом изменений на 12 апреля 2019 года).

                                    Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

                                    • тип транспортного сре?дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
                                    • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
                                    • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
                                    • возраст водителей (водительское удостоверение);
                                    • стаж водителей (водительское удостоверение);
                                    • КБМ (класс) водителей.
                                    • Часто задаваемые вопросы

                                      Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

                                      С октября 2019 года введено понятие «ценового коридора», теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать цену полиса в пределах значений поправочных коэффициентов, умноженных на минимальное и максимальное значение базового тарифа. Именно поэтому калькулятор выдаёт две суммы – минимально и максимально возможную стоимость ОСАГО.

                                      Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

                                      Прицепы для легкового автомобиля физического лица не страхуются по ОСАГО и могут использоваться на дорогах без обязательного приобретения страхового полиса.

                                      Как рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа к грузовым и другим видам транспорта?

                                      В соответствии с поправками, принятыми в 2019 году, не существует отдельного полиса на данную категорию транспортных средств. Для расчёта стоимости страхования, на вопрос «ТС будет использоваться с прицепом», следует ответить да.

                                      Сколько стоит ОСАГО на б/у автомобиль?

                                      Возраст транспортного сре?дства не влияет на стоимость полиса.

                                      Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а страховка будет оформляться в другом? Например, водитель из Екатеринбург приедет покупать страховку в Москву.

                                      Стоимость полиса ОСАГО не зависит от места покупки страховки, территориальный коэффициент (КТ) зависит только от места регистрации собственника ТС.

                                      Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

                                      В соответствии с законом, максимальная стоимость ОСАГО не может превышать:

                                      • 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ);
                                      • либо, при наличии грубых нарушений условий страхования (КН), 5-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.
                                      • В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

                                        Как рассчитывается стоимость ОСАГО

                                        Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

                                        Базовая тарифная ставка

                                        Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре?дства.

                                        Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

                                        Страхо?вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

                                        Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страхо?вщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к Указанию № 3384-У.

                                        Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утверждённых размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

                                        Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

                                        Иных требований к определению страховщиками базовых ставок страхового тарифа в пределах установленных значений, в том числе к срокам их действия и периодичности изменения, законодательство не содержит, в связи с чем страховщики вправе устанавливать их по своему усмотрению.

                                        Комментарий Центрального Банка

                                        Категория транспортного сре?дства (ТС) определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного сре?дства или в свидетельстве о регистрации. В случае если в указанных документах имеются расхождения между категорией и типом ТС, при определении базового страхового используются данные о категории.

                                        Коэффициенты, применяемые при расчёте:

                                        Территория преимущественного использования транспортного сре?дства (КТ):

                                        • Для физических лиц — это место жительства собственника ТС, указанное в ПТС, свидетельстве о регистрации или гражданском паспорте.
                                        • Для юридических лиц — это место нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанное в учредительных документах.
                                        • Наличие или отсутствия страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО (КБМ).

                                          Коэффициент рассчитывается по таблице, в зависимости от количества лет страхования по ОСАГО и наличия страховых выплат. Водителю впервые заключающему покупающему полис, присваивается 3-й класс (КБМ = 1).

                                          Количество лиц, допущенных к управлению транспортным сре?дством (КО).

                                          Возможны только два варианта, либо к управлению ТС допущен строго оговорённый круг лиц и все они указаны в полисе ОСАГО (договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению), либо договор заключается и действует в отношении неограниченного количества лиц (договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению).

                                          Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным сре?дством (КВС).

                                          Выделены четыре категории водителей, в соответствии с их возрастом:

                                          • до 22 лет (включительно) и стажем вождения до 3 лет (включительно);
                                          • старше 22 лет и стажем вождения до 3 лет (включительно);
                                          • младше 22 лет (включительно) и стажем вождения более 3 лет;
                                          • старше 22 лет и стажем вождения более 3 лет.
                                          • Мощность двигателя легкового автомобиля (КМ).

                                            Применяется только к автомобилям категории «B» и «ВЕ». Определяется исходя из информации, указанной в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если в указанных документах сведения о мощности отсутствуют, то используется информация из катало?гов заводов-изготовителей и других официальных источников.

                                            Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1 кВт = 1,35962 л.с.

                                            Возможность управления ТС с прицепом к нему (КПр).

                                            В соответствии с поправками к ФЗ «Об ОСАГО», принятыми в 2019 году, прицепы к ТС теперь страхуются только вместе с транспортным сре?дством, оформить отдельную страховку на прицеп — нельзя.

                                            Исключения: по ОСАГО нет необходимости страховать прицепы к легковым автомобилям физических лиц (категория ТС «B» и «ВЕ»), этот коэффициент к ним не применяется.

                                            Период использования транспортного сре?дства (КС).

                                            Применяется исходя из срока указанного страхователем в заявлении на заключение договора ОСАГО.

                                            Коэффициент аналогичен периоду использования, но применяется к владельцам ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, и к транспортным сре?дствам, следующим к месту регистрации или проведения технического осмотра.

                                            Наличие нарушений (КН).

                                            Применяется при выявлении страховой компании нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», например, указание в заявлении на страхование заведомо недостоверных сведений.

                                            Формулы расчёта стоимости ОСАГО

                                            Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

                                            • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КМ ? КС ? КН
                                            • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КМ ? КС ? КН ? КПр, где КО = 1,8

                                            Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

                                            • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КС ? КН ? КПр
                                            • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КС ? КН ? КПр, где КО = 1,8
                                            • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

                                              • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КВС ? КО ? КМ ? КП
                                              • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КО ? КМ ? КП ? КПр, где КО = 1,8
                                              • Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

                                                • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КВС ? КО ? КП ? КПр
                                                • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КО ? КП ? КПр, где КО = 1,8
                                                • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

                                                  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КМ ? КП ? КН
                                                  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КМ ? КП ? КН ? КПр
                                                  • Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

                                                    • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КВС ? КО ? КП ? КН ? КПр
                                                    • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ ? КТ ? КБМ ? КО ? КП ? КН ? КПр
                                                    • Нормативные документы (источники)

                                                    • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
                                                    • Положение Банка России от 19 сентября 2019 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
                                                    • Указание Банка России от 19 сентября 2019 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
                                                    • Письмо Банка России от 20.04.2019 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
                                                    • Сокращения, используемые в тексте

                                                      • ТС — транспортное средство;
                                                      • ПТС — паспорт транспортного средства;
                                                      • л.с. — лошадиные силы.
                                                      • В России с 28 апреля нынешнего года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, согласно которым компенсировать ущерб страховщики должны ремонтом автомобиля, а не деньгами.

                                                        Иными словами, российские страховые компании машины, пострадавшие в авариях, направляют на ремонт со скидкой. Это нововведение выгодно автовладельцам, ведь в такой ситуации износ автомобиля не учитывается. То есть автовладельцу не приходится доплачивать за восстановление машины из собственного кармана. Для многих из них было большой проблемой получить адекватную сумму. Ведь половина транспорта в России старше 10 лет. Понятно, что износ для них был максимальным.

                                                        Практика направления в сервис существовала и раньше. Но в сервисах у нас деталей, бывших в употреблении, не ставят. А разницу за новую деталь необходимо было доплачивать. Или самим искать соответствующую запчасть по более выгодной цене.

                                                        Теперь для некоторых автовладельцев ситуация изменилась. Пока не для всех. Ведь новый порядок распространяется только на договоры, которые заключены с 29 апреля этого года. Для всех остальных порядок остается прежним вплоть до того момента, когда они перезаключат договор со страховщиком.

                                                        Правда, с 1 августа начали работать новые скорректированные справочники средней стоимости запчастей, по которым страховщики и рассчитывают выплату. Эта средняя стоимость упала в среднем на 8%. Но как утверждают в Российском союзе автостраховщиков, страховые компании заключают договоры с автосервисами на условии оплаты запчастей по справочникам, минус 10%. Автосервисы с этими условиями соглашаются. А автовладельца это и вовсе не должно трогать, ему главное, чтобы машина была полностью восстановлена.

                                                        А как работает система автомобильного страхования в других странах? Об этом рассказывают собственные корреспонденты «Российской газеты».

                                                        Три магических числа

                                                        На американском рынке встречаются две основные системы страхования автомобилистов. В большинстве штатов пострадавшему в ДТП платит страховая компания виновника аварии. Но примерно в дюжине штатов действует система «No Fault», при которой пострадавший получает компенсацию от своей страховой компании вне зависимости от виновника происшествия. В некоторых регионах можно выбирать между двумя этими типами.

                                                        Большинство штатов требуют как минимум страхования гражданской ответственности, то есть ущерба, который водитель может нанести другим участникам движения или окружающей собственности. В некоторых можно отказаться от страховки, но, как правило, все же необходимо подтвердить свою платежеспособность в случае ДТП. Например, в Вирджинии незастрахованные автовладельцы платят властям штата сбор в 500 долларов в год, а в Миссисипи нужно внести специальный сертификат на определенную сумму.

                                                        Типовая формула страхования гражданской ответственности записывается тремя числами. В столичном округе Колумбия минимальные требования к страховке выглядят так: 25/50/10. Первое — это сумма максимального возмещения физического или морального ущерба одному пострадавшему в тысячах долларов (то есть до 25 тысяч долларов), второе — максимальная сумма выплат на всех пострадавших в рамках одного ДТП, третье — компенсация материального ущерба собственности. Эти лимиты заметно разнятся от штата к штату. Например, в Калифорнии это 15/30/5, а в Мэне — 50/100/25.

                                                        За отсутствие страховки там, где она обязательна, предусмотрены наказания от крупных штрафов до изъятия прав и даже тюремного срока. В Северной Каролине без полиса автогражданки не выдадут постоянные номера. В Аризоне предлагали изучить возможность того, чтобы номера автовладельцам выдавали страховые компании, а срок их действия истекал со сроком действия полиса. Так было бы проще выявлять тех, кто уклоняется от приобретения страховки. Обычно автовладельцу необходимо иметь с собой подтверждение страховки на бумаге или в форме пластиковой карты, но несколько штатов уже ввели законы об электронном подтверждении страхования при оформлении ДТП.

                                                        Впрочем, большинство автовладельцев не ограничиваются минимумами автогражданки. Необязательным, но очень распространенным является страхование возможного ущерба собственному здоровью или собственности, в том числе на тот случай, если у виновника ДТП не окажется полиса или его покрытие будет недостаточным. Большинство американцев покупают полисы, но риск нарваться на водителя без страховки не так уж мал. По данным Insurance Information Institute, в среднем примерно каждый восьмой водитель в США не имеет даже минимальной страховки. В США бесплатной медицинской помощи нет, а все связанное с вызовом «скорой», измеряется суммами с тремя-четырьмя нулями как минимум. Цена страховки может зависеть от ряда факторов, включая как обычно используемые при расчете возраст, пол или стаж, так и более экзотичные — в том числе кредитный рейтинг и историю автовладельца. Средняя стоимость автостраховки сильно меняется от штата к штату и составляет от 1 до 2,5 тысячи долларов в год.

                                                        Машина без страховки — не машина

                                                        Собственник машины в ФРГ никогда не получит номерного знака, если он не принесет в государственное ведомство по допуску автомобилей документ о заключенной страховке. Страховая компания также обязана сообщить ведомству об окончании договора о страховке с каждым конкретным автовладельцем.

                                                        Однако каждый немец знает с детства: машина без страховки — не машина, потому что любое ДТП может стоить финансового благополучия лично водителя и всей его семьи. Кроме того, управление транспортным средством без страховки — это уже настоящее уголовное преступление, за которое можно схлопотать высокий денежный штраф или даже угодить в тюрьму. Больше всего, однако, водители боятся потерять свое разрешение на управление автомобилем, в случае, если вскроется, что они не заключили страховку.

                                                        Любое юридическое или физическое лицо, которому из-за аварии был нанесен материальный ущерб, будь то автобусное предприятие или транспортный перевозчик, водитель со стажем или только что получивший водительское удостоверение 18-летний юноша вправе напрямую потребовать компенсации от страховой компании виновника ДТП.

                                                        Нет полиса? Плати 3750 евро

                                                        Санкции серьезные, но куда более катастрофические последствия обрушились бы на голову нарушителя, если бы он, попав в аварию, нанес ущерб, как здесь говорят, «третьей стороне» — автомобилю, управлявшему им человеку, пассажирам или случайному прохожему. В этом случае, не имея базовой страховки, ему пришлось бы полностью выплачивать стоимость раздолбанного им автомобиля, огромные суммы на лечение пострадавших, их реабилитацию и прочие выплаты, которые в ряде случаев могут составить многие сотни тысяч, если не миллионы евро.

                                                        «Базовая» все это покрывает. Правда, сам виновник ДТП при наличии этого минимального полиса остается при своем интересе: будет сам раскошеливаться на свое лечение, а также ремонт машины. Обычно, к этому виду страховки во Франции прибегают, если машина не самая дорогая и ей более пяти лет от роду. Те, кто приобретает новый автомобиль, как правило, добавляет, естественно, за отдельную плату, в список застрахованных рисков — бой стекол, поджог, стихийные бедствия и ряд других. Самый лучший, но и самый дорогой вид страхования, это «от всех видов риска», когда неважно, виноват ты в ДТП или нет — все расходы с ним связанные учтены полисом. Как правило, он стоит раза в три больше обычного.

                                                        Понятно, что такой полис гарантирует и возмещение суммы, потраченной на приобретение машины. Однако не той, что француз выложил в автосалоне, а той, что он мог бы выручить, если бы на момент кражи решил ее продать. Здесь это называется «венальной стоимостью». Энное число лет назад мне довелось узнать на собственном опыте, что это такое, когда лишился припаркованной неподалеку от российского посольства годовалой легковушки.

                                                        Оформив в полиции протокол и передав его в компанию, где был застрахован по полной, спустя месяц с небольшим получил компенсацию. Она составляла чуть больше 70 процентов от первоначальной цены автомобиля. Если бы это произошло на пару лет позже, то «венальная» была бы еще ниже — меньше 50 процентов. Тот страховой случай, в котором я не был повинен, сказался на страховке, увеличив ее стоимость на следующий год примерно на четверть.

                                                        Жизни людей под охраной закона

                                                        Управление транспортным средством без наличия автостраховки не допускается. Страхование автомобиля здесь, как и в России, может быть полным и частичным.

                                                        При этом для управления машиной в Стране восходящего солнца достаточно иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), стоимость которого относительно невысока и устанавливается государством. При ее расчете учитывается уровень потребительских цен и заработной платы населения. Оформить соответствующие документы можно через интернет или в любом офисе одной из многочисленных страховых компаний, которые можно найти без особого труда.

                                                        ОСАГО в Японии приобретается сроком минимум на один год и покрывает медицинские, а также иные расходы в случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц. Кстати, трехлетний полис ОСАГО приобретать выгоднее. Примечательно, что выплаты по ОСАГО не предусматривают выплаты родственникам виновника ДТП.

                                                        Иными словами, если на пассажирском кресле в момент столкновения находились отец или мать водителя, то за любое причинение вреда их здоровью страховая компания ответственности не несет. Материальный ущерб, а также ремонт автомобиля водитель также вынужден будет оплачивать из собственного кармана.

                                                        Как оформить страховку на автомобиль

                                                        Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

                                                        В Российской Федерации есть два вида автострахования:

                                                      • Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
                                                      • Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.
                                                      • ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

                                                        Виды страхования авто

                                                        ? КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

                                                        КАСКО обладает следующими преимуществами:

                                                        • Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
                                                        • При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
                                                        • Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
                                                        • Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

                                                          ? Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

                                                          ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

                                                          ? ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

                                                          ? Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

                                                          ? Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

                                                          ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

                                                          Сроки оформления страхового полиса

                                                          Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

                                                          Однако есть и некоторые нюансы:

                                                        • При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
                                                        • Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
                                                        • Сроки действия полиса

                                                          Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

                                                          Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года. При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

                                                          Документы, необходимые для оформления страховки

                                                          Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

                                                        • Паспорт;
                                                        • Паспорт транспортного средства;
                                                        • Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.
                                                        • Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

                                                          После оформления полиса Вам выдадут:

                                                        • Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
                                                        • Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
                                                        • Извещение о ДТП (2 экземпляра);
                                                        • Памятку страхователю;
                                                        • Квитанцию о получении денег от клиента.
                                                        • Стоимость оформления страховки

                                                          Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2019 г. № 3384-У.

                                                          Коэффициенты зависят от следующих факторов:

                                                        • Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
                                                        • Мощность мотора;
                                                        • Количество лиц, которые имеют право управления авто;
                                                        • Водительский стаж;
                                                        • Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
                                                        • Период эксплуатации автомобиля;
                                                        • Наличие условий для использования прицепа;
                                                        • Срок действия страхового полиса.
                                                        • Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

                                                          Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

                                                          Тип ТС Базовый тариф (в руб.)
                                                          Минимальный Максимальный
                                                          ТС категории B и BE:
                                                          — для юридических лиц 2573 3087
                                                          — для физических лиц 3432 4118
                                                          — используемые, как такси 5138 6166

                                                          Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

                                                          Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

                                                          Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

                                                          Читайте так же:  Тк выплаты за стаж