Банкротство физических лиц 2019 проблемы

Выкл. Автор admin

Банкротство без суда и следствия

Депутаты Госдумы и кабмин разрабатывают упрощённую процедуру признания физических лиц финансово несостоятельными.

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Всплеск заявлений российских граждан о признании их банкротами на фоне плохо работающих правовых механизмов заставляет парламентариев и Правительство искать новые, нетривиальные пути решения давней проблемы. Для ускорения и упрощения процедуры Минэкономразвития предлагает банкротить физических лиц во внесудебном порядке, лидер ЛДПР Владимир Жириновский настаивает на необходимости введения социального ликбеза о вредности кредитов, а арбитражные управляющие просят правовой защиты от различных санкций, которые мешают им полноценно заниматься гражданскими делами о банкротстве.

Банкротство — дело сложное

Обсуждать закон о несостоятельности физических лиц начали десять лет назад, приняли его в октябре 2019 года, но острота вопроса до сих пор не снята, считает глава думского Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

Гражданам-банкротам облегчат участь

Формально закон позволяет неплатёжеспособным гражданам, имеющим просрочку более чем три месяца на сумму свыше 500 тысяч рублей, избавиться от долгового бремени. Однако не все из 702 тысяч человек, соответствующих сегодня условиям банкротства, смогли воспользоваться законным механизмом освобождения от долгов. За два года российскими арбитражными судами признано банкротами всего 59 тысяч человек. По мнению законодателей и экспертов, причина пробуксовки закона двоякая. С одной стороны, не хватает арбитражных управляющих. С другой — суды отказываются банкротить граждан, у которых нет имущества.

По действующим нормам, чтобы воспользоваться правом на признание себя банкротом, должнику необходимо владеть имуществом, которое впоследствии изымается и распродаётся на торгах. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Но если у гражданина нет имущества, арбитражный суд отказывает во введении процедуры банкротства, кредиторы продолжают начислять пени на сумму долга, а сам долг увеличивается в размерах.

Теперь ситуация должна измениться. Недавно в Госдуму был внесён законопроект, придающий процедуре банкротства граждан реабилитационный статус. Отсутствие у них имущества не может стать причиной отказа в банкротстве.

«Сейчас наблюдаем всплеск желающих обанкротиться: за первый квартал в арбитраж поступило заявлений на 30 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Структура географическая — прежде всего Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Башкирия», — сообщил Николай Николаев на прошедшем в Госдуме 11 мая «круглом столе», посвящённом проблеме банкротства физлиц.

Но даже решение вопроса с имуществом, по мнению депутата, не позволит ускорить процесс, так как существует целый ряд объективных барьеров, мешающих полноценному действию закона о банкротстве.

Банкротство во внесудебном порядке

Сейчас в Правительстве имеющиеся препоны пытаются устранить. Кабмин рассматривает целый ряд инициатив, связанных с упрощённой процедурой банкротства физлиц. Наиболее радикальный способ решения проблемы предлагает Минэкономразвития: разделить процедуру на две составляющие — для граждан с активами и без активов. В последнем случае судебные органы к процессу привлекаться не должны, уточняет представитель министерства Екатерина Салугина-Сороковая.

Она рассказала о международном опыте. В Новой Зеландии процедура банкротства граждан без активов идёт во внесудебном порядке. Процедура применяется лишь в бесспорных ситуациях, при этом используется только электронный документооборот. Должник подаёт заявление на специальном сайте, дальше принимается решение официальным уполномоченным. Освобождение от долгов происходит через один год, чтобы была возможность выявить возможные злоупотребления. Скажем, если человек перед тем, как объявить себя банкротом, перевёл все свои активы на родственников, то при выявлении такой противозаконной схемы все сделки с имуществом оспариваются и потом переводятся в конкурсную массу. Впоследствии имущество распродается на аукционах, за счёт чего погашаются долги перед кредиторами.

«Такую процедуру можно было бы перенести на нашу почву. Это хотя бы частично решило бы те проблемы, которые сегодня есть в этой сфере», — предложила чиновница.

Добро пожаловать в должники

Финансовый омбудсмен Павел Медведев уверен, что упрощённую процедуру банкротства можно расширить и на тех, кто имеет задолженность менее 500 тысяч рублей. Главным действующим лицом при этом будет не арбитражный управляющий, а финансовый уполномоченный. Если кредиторы не сомневаются в чистоплотности заёмщика, то срок погашения кредита можно растянуть на два-три года без дополнительных процентных накруток.

«Около 10 миллионов граждан в настоящее время имеют просроченные задолженности перед банками и МФО, находясь в постоянной стрессовой ситуации, так как закон о коллекторах не работает. По-прежнему им звонят бандиты. Как и раньше разрисовывают подъезды, угрожают, а полицию заставить встать со стула, чтобы защитить людей, практически невозможно», — посетовал финомбудсмен.

Арбитражные управляющие предлагают помощь

Внесудебное решение вопроса с банкротством поддерживает и Верховный суд. Его представитель Ирина Букина подтвердила, что высокая стоимость процедуры банкротства — сейчас это около 100 тысяч рублей — для обездоленных граждан служит ещё одним камнем преткновения.

«Досудебную процедуру банкротства необходимо проводить при посредстве финансового уполномоченного. Не нужно штамповать дела, когда можно все решить таким путём», — сказала она, напомнив и о другой проблеме — нехватке арбитражных управляющих, из-за чего суды также часто прекращают производство по делу о банкротстве физлиц.

Председатель совета Российского союза СРО арбитражных управляющих Дмитрий Скрипичников не согласился с такой постановкой вопроса. Упрёки в адрес арбитражных управляющих, которых обвиняют в нежелании сопровождать гражданские дела о банкротстве, он считает некорректными. «Есть масса системных проблем, которые мешают управляющим принимать на себя риски при банкротстве «физиков» особенно без активов. Имеется в виду административная ответственность и имущественная ответственность. Это не их нежелание, это нормы закона, которые говорят, что ты там ничего не получишь, но можешь получить массу убытков и ещё риск лишиться профессии», — пояснил свою позицию эксперт.

Досудебную процедуру банкротства необходимо проводить при посредстве финансового уполномоченного. Не нужно штамповать дела, когда можно все решить таким путём.

Скрипичников убеждён, что ситуацию выправит структурная перестройка сообщества арбитражных управляющих через создание единого национального объединения. При этом представитель арбитражного сообщества с инициативой Минэкономразвития также согласен. Более того, союз готов помочь решить вопрос с финансовыми уполномоченными, предоставив для этого свою инфраструктуру. Причём это не потребует каких-то дополнительных трат из федерального бюджета.

«При нашем участии система внесудебного банкротства может быть создана достаточно быстро. Плата за электронное сопровождение процесса составит всего 800 рублей. Для граждан это не будет накладно, как сейчас», — подчеркнул Скрипичников.

Социальный ликбез о вредности кредитов

Другой участник «круглого стола», лидер ЛДПР Владимир Жириновский считает, что решение проблемы банкротства физлиц должно подразумевать не борьбу с последствиями, а с причиной. Для предотвращения банкротства граждан, по его мнению, следует усилить контроль за финансовыми организациями, которые навязывают населению «быстрые кредиты».

Банкротами будут объявлять быстрее

Глава либерал-демократов предложил создать единую базу данных для систематизации работы с должниками, «введя максимальные ограничения на получение денег». «Все объявления «Выдам деньги за полчаса» должны арестовываться. Это мошенники. Какие деньги за полчаса? Откуда? Изучайте человека. Посмотрите документы, справки, ну хотя бы два-три дня», — пояснил позицию депутат.

Он напомнил, что аудитория, берущая «быстрые кредиты», значительно помолодела и есть вероятность, что скоро подростки будут приходить брать кредиты без всякого имущественного залога. Безрассудное заимствование, по мнению лидера ЛДПР, ведёт к банкротству.

Для удовлетворения спроса на мелкие кредиты он предложил вернуться к советской практике, когда работники предприятий могли получить беспроцентный кредит из профсоюзной кассы, не отходя от станка.

«Раньше весь коллектив скидывался, и раз в год кому-то большую сумму давали. Все знали, что сегодня дают этому, а на следующий год получит другой. В день зарплаты все сдавали деньги в кассу, никто ни за кем не бегал», — сказал глава думской фракции.

По словам Жириновского, эта мера позволит вытеснить микрофинансовые организации с рынка мелкого кредитования и снизить риск банкротства физических лиц.

Также глава ЛДПР предложил повышать правовую грамотность россиян в финансовых вопросах, начиная со школьной скамьи. Особый акцент, по его мнению, необходимо делать на объяснении вредности кредитов. Для этого нужно запустить социальную рекламу на тему «Не берите деньги в долг», в которой доходчиво должна быть объяснена опасность контактов граждан с банками и микрофинансовыми организациями.

Необходимо объяснять гражданину, какая доля денег, имеющихся у него в распоряжении, может быть потрачена на обслуживание долга.

На повышении финансовой грамотности настаивает и Павел Медведев. «Необходимо объяснять гражданину, какая доля денег, имеющихся у него в распоряжении, может быть потрачена на обслуживание долга. Здесь всё просто. Нужно из доходов вычесть обязательные расходы и только после этого изучать вопрос, какую долю от оставшихся можно потратить на обслуживание долга», — пояснил эксперт.

Читайте так же:  Работа без договор подряда

Если бы эта информация доносилась до населения вовремя, уверен Медведев, то как минимум треть сегодняшних банкротов могла бы избежать печальной участи.

Процедура банкротства физического лица: последствия в 2019 году

Плюс банкротства очевиден – избавление от непосильных долгов. А какие последствия для физического лица несет в себе процедура банкротства? Разберемся.

Минусы банкротства

Еще раз обанкротиться нельзя будет в течение 5 лет после окончания реализации имущества и в течение 8 лет после окончания реструктуризации долгов;

  • Карьерные минусы – на протяжении 3 лет нельзя занимать руководящие должности.
  • Нельзя открыть собственный бизнес в течение 5 лет, в том числе зарегистрироваться в качестве ИП;
  • Кредиторы вряд ли захотят выдать заем банкроту;
  • При попытке взять кредит после прохождения банкротства нельзя будет скрыть факт пройденной ранее процедуры. За обман кредитор может потребовать вернуть уже выданный кредит или привлечь человека к ответственности за мошенничество.
  • В кредитной истории будет содержаться информация о банкротстве.
  • Какие обвинения могут возникнуть в адрес потенциального банкрота в процессе процедуры?

    — Обвинение в фиктивном банкротстве.

    Такие подозрения могут возникнуть, если незадолго до этого должник оформил свою собственность на родственников или имеет деньги на счетах

    — Обвинение в неправомерных действиях при банкротстве.

    — Ложные сведения, предоставленные управляющему

    — Тайные операции (без разрешения управляющего) с имуществом: переписывание на кого-то, продажа, покупка имущества.

    Обвинение в преднамеренном банкротстве.

    Вариант, когда человек сначала набирает кучу долгов, деньги якобы «теряет», потом бросает сам работу и заявляет о банкротстве. Правда, тут нужно доказать факт преднамеренности, что была цель списать долги.

    Кроме того, что по всем этим обвинениям можно получить судимость, долги останутся на руках у гражданина в случае доказанности противоправных деяний.

    Списываются не все долги

    С помощью банкротства нельзя избавиться от долгов по алиментам. На должнике остаются также обязательства по выплате компенсации за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего. Если речь о предпринимателе, то за ним остаются невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Выезд за границу

    Многие интересуются, сможет ли банкрот выехать за границу в процессе банкротства и после прохождения процедуры. Это решение остается за судьей. Такое решение может быть принято.

    Пострадают ли родственники:

    При процедуре реструктуризации долгов – вряд ли, так как суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом. Если дохода нет, то будет реализовано имущество именно должника.

    При процедуре реализации имущества жена или муж должника могут пострадать

    Совместно нажитое имущество будет изъято. А именно такое чаще всего есть у супругов: автомобиль, приобретенный в браке и так далее.

    Могут быть оспорены сделки, касающиеся совместного имущества.

    Все сделки за 3 года, предшествующих процедуре банкротства, могут быть оспорены.

    Сначала деньги от продажи совместного имущества направляются кредиторам, остаток может получить супруга или супруг банкрота. Но на практике ничего не остается.

    Проблемы могут возникнут с другими родственниками

    Имущество, находящееся в долевой собственности будет также реализовываться. Но в таком случае второму собственнику могут предложить выкупить долю должника.

    Если была заключена сделка по продаже имущества с родственниками за 3 года до банкротства, то вероятнее всего управляющий оспорит сделку и имущество будет изъято.

    В целом, если должник действительно попал в сложную финансовую ситуацию и не лукавит, не скрывает активы, то процедура пройдет гладко. И издержки будут по большей части психологическими. Но если банкротство преднамеренное или должник стремится скрыть имущество, то кроме последствий, которые предусмотрены по закону, у него возникнут серьезные проблемы. Ему могут предъявить обвинение в мошенничестве.

    БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

    ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»

    Банкротство физических лиц

    1. 14 000 рублей х 11 мес., включая все необходимые дополнительные расходы (вознаграждение финансового управляющего, госпошлины, публикации, почтовые расходы);

    2. 12 000 рублей х 9 месяцев (дополнительные расходы оплачиваются отдельно);

    3. 17 000 рублей х 12 месяцев (для 2 человек).

    Имеется система скидок.

    ООО «Единый центр Урал»

    Юридический адрес:
    620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51 оф. 15/06

    Тел. 8 (343) 344-87-88

    Абакан, ул. Щетинкина 24, 2 этаж, ДЦ «Столица», тел. 8 (3902) 31-32-34

    Астрахань, ул. Адмиралтейская, д. 15, этаж. ТЦ «Премиум Холл», тел.8 (8512) 29-30-30

    Барнаул, пр. Ленина 39, 7 этаж, офис 704, ТЦ «Проспект», тел. 8 (3852) 99-79-28

    Белово, ул. Октябрьская, 8, офис 104 БЦ «Октябрьский», тел. 8 (384-52) 95-333

    Волгоград, ул. Маршала Рокоссовского 32А, 3 этаж, офис № 302, тел. 8 (8442) 60-90-20

    Воронеж, ул. 20-летия Октября, 90 б, офис 214, тел. 8 (473) 251-67-03

    Екатеринбург, ул. Малышева 51, офис 15/06, БЦ «Высоцкий», тел. 8 (343) 346-93-30

    Иркутск, ул. Тимирязева 27, тел. 8 (3952) 93-04-88

    Казань, ул. Профсоюзная 40-42, тел. 8 (843) 253-48-50

    Калининград, Площадь Победы 10,БЦ «Кловер Сити-Центр» 6 этаж, офис 612, тел. 8 (4012) 37-67-18

    Каменск-Уральский, ул. Мусоргского, д.3, 1 этаж, отдельных вход с улицы, тел. 8 (3439) 33-97-29

    Кемерово, пр. Кузнецкий 33 В, 2 этаж, тел. 8 (3842) 24-04-81

    Краснодар, ул. Северная 490, офис 2, тел. 8 (861) 944-76-35

    Красноярск, пр. Мира, 64, 3й этаж, помещение 4 +1 доп. офис, тел. 8 (391) 296-78-95

    Ленинск-Кузнецкий, ул. Ломоносова 2, тел. 8 (905) 966-30-41

    Междуреченск, пр. Коммунистический 3, тел. 8(384-75) 64-555

    Москва, Пресненская набережная 10 стр. 2, Башня «IQ-квартал», 13 этаж, офис 114., тел. 8 (495) 968-30-09

    Нижний Новгород, ул. Большая Покровская, д.61, этаж 2, тел. 8 (831) 272-22-22

    Нижний Тагил, ул. Ломоносова 2а, здание «Тагил Банк» офис 707, тел. 8 (3435) 49-91-55

    Новокузнецк, пр. Металлургов 52, тел. 8 (3843) 20-93-64

    Новороссийск, ул. Лейтенанта Шмидта, д. 39, тел. 8 (8617) 67-49-41

    Новосибирск, ул. Кошурникова, д. 8, помещение 1, тел. 8 (383) 255-66-60

    Омск, ул. Красный Путь, д. 63, 2 этаж (БЦ «Сибирские огни»), тел. 8(3812) 63-53-63

    Пермь, ул. Сибирская, 47а БЦ «Сибирский», 2 этаж, офис 201/1, тел. 8 (342) 259-33-08

    Прокопьевск, ул. Ноградская 19, 2 этаж, офис 202, «Дом быта», тел. 8 (905) 966-30-68

    Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская 132, Бизнес-центр «Красноармейский», 4 этаж, тел. 8 (863) 204-03-03

    Самара, проспект Карла Маркса, д. 201Б, офис 805,806, тел. 8 (846) 221-71-53

    Санкт-Петербург, ул. Малая Морская, д.18, офис 111, тел. 8 (812) 983-25-25

    Саратов, ул. Большая Казачья, 49/65 офис 204 бц «Арена», тел. 8 (8452) 401-401

    Сочи, ул. Горького, д. 26+2 доп. офис, тел. 8 (862) 259-04-40

    Сургут, ул. Никольская д.8 офис 104, тел. 8 (346) 227-07-47

    Тольятти, ул. Фрунзе 14 Б, оф. 257, тел. 8 (8482) 40-97-17

    Томск, пр. Кирова 51а, стр. 15, правое крыло здания, отдельный вход, тел. 8 (3822) 22-65-73

    Тюмень, ул. Республики 164 , стр. 2, 4 этаж, офис 414, тел. 8 (3452) 53-09-82

    Уфа, ул. Ленина, 70, этаж 5, офис 539, БЦ «Гарда», тел. 8 (347) 298-09-19

    Чебоксары, пр. Ленина 14, тел. 8 (8352) 36-21-64

    Челябинск, ул. Кирова 159, офис 902, БЦ «Челябинск-Сити», 8 (351) 216-41-91

    Ярославль, ул. Трефолева, д.12, офис 4, тел. 8 (485) 266-49-99

    Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

    Интернет-издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
    Эл № ФС77-55189 от 26 августа 2019 года Проект компании ООО «Лаборатория творческих проектов».
    Наименование (название) издания: Микрокредиты России
    Доменное имя сайта:MICROCREDIT-RF.RU
    учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Лаборатория творческих проектов»
    Главный редактор: Афанасьева Ольга Валерьевна
    адрес электронной почты и номер телефона редакции:[email protected], +7-912-661-51-24, +7-902-87-50135

    18+ (займы выдаются лицам не моложе 18 лет)
    © 2012-2019 «МИКРОКРЕДИТЫ РОССИИ» — microcredit-rf.ru

    Копирование базы займов, содержащей информацию от МФО, КПК, ломбардов – запрещено. Копирование текстовых материалов возможно с гиперссылкой на портал и указанием авторства. Мнение авторов публикуемых материалов не всегда совпадает с мнением редакции. Ответственность за оценки, высказанные в рамках интервью и комментариев, несет спикер.

    Банкротство физ лиц в 2018-2019 годах

    Долгожданный закон, позволяющий простым людям легально освободиться от долгов, был принят в 2019 году. За двухлетнюю практику накоплен достаточный опыт для того, чтобы можно было с большой степенью вероятности предположить, какой результат банкротства следует ожидать в той или иной ситуации. Немалое количество успешно завершенных дел свидетельствует о том, что в большинстве случаев люди избавляются от проблем с кредитами. Сейчас можно сделать вывод, что закон о банкротстве физ лиц 2019 успешно работает.

    Банкротство в 2019 году

    Несмотря на очевидные преимущества, которые дает банкротство, за время действия закона обнаружились и моменты, над которыми законодателям еще стоит поработать. Оказалось, что многие заемщики, которые не в силах платить по кредитам, не могут осилить процедуру из-за высоких трат на нее. Еще одним недостатком для заемщиков является длительный срок, требующийся на проведение процедуры.

    Опыт показал, что у людей не всегда получается признать себя банкротом, если сумма долгов не дотягивает до 500 тыс. руб. Арбитражные суды часто отказываются рассматривать такие дела, что является нарушением с их стороны. Поэтому доказательство финансовой несостоятельности в этой ситуации требует обращения в высшие инстанции. Это затрудняет процедуру и увеличивает сроки, необходимые на банкротство физ лиц. Возрастают и затраты заемщика. Поэтому юристы не рекомендуют прибегать к этому способу избавления от кредитов, если задолженность не превышает 300 тыс. руб.

    Как происходит процедура банкротства?

    Человек, который решил начать процедуру, оплачивает госпошлину, вносит деньги на депозит за услуги финансового управляющего и подает заявление в суд. В зависимости от имеющегося у него имущества и других факторов суд выносит решение о проведении процедуры банкротства по одному из двух «сценариев»:

  • реструктуризации долга;
  • реализации имущества.
  • Реструктуризация предполагает, что для заемщика составляется новый график погашения ссуды с учетом его реальных возможностей. При этом остатка доходов должно хватать на жизнь должника и его семьи. При реализации со специальных торгов «уходят» вещи, принадлежащие банкроту. За счет вырученных средств погашается долг. Непогашенный остаток просто списывается. Единственное жилье и самые необходимые личные вещи не изымаются.

    Когда банки узнают о том, что их клиент инициировал процедуру банкротства, они могут предложить мировое соглашение. По его условиям сумма долга, как правило, сокращается, а срок погашения увеличивается до 5 лет. Размер обязательных платежей уменьшается до посильной для клиента суммы.

    Законотворцы продолжают работать над тем, чтобы процедура банкротства становилась доступнее для большего количества должников. В 2017 году снизился размер государственной пошлины, которую нужно оплачивать при подаче заявления в суд, с 6000 до 300 руб. Многие не без оснований надеются на отмену обязательной публикации объявления в газете «Коммерсант», что позволит сэкономить крупную сумму.

    Отдельно стоит упомянуть о таком нововведении, как упрощенное банкротство физ лиц 2018, которое многие должники очень ждут. О чем идет речь? Для тех, у кого задолженность не превышает 700 тыс. руб., планируется отменить обязательное ведение процесса финансовым управляющим и сократить сроки банкротства. Это сделает процедуру доступной для людей с небольшими долгами, которые не могут их выплачивать. Когда будет возможно проходить банкротство по «упрощенке»? Не раньше 2019 года, потому что рассмотрение проекта соответствующего закона перенесено на осень этого года.

    К неприятным тенденциям можно отнести рассмотрение вопроса о реализации единственного жилья, если его площадь в 2 раза больше, чем минимальная норма, умноженная на количество проживающих. На данный момент имеются прецеденты, когда после банкротства у людей оставались в собственности роскошные коттеджи или полупустые 5-комнатные квартиры, которые по факту являлись их единственной недвижимостью.

    Как навсегда избавиться от долгов в 2019 году?

    Сейчас банкротство остается наиболее привлекательным для должников способом «вылечить» долги. На время проведения процедуры человек избавляется от стрессов, связанных со звонками банковских служащих и коллекторов. А если дело уже доходило до суда, то приостанавливается исполнительное производство. Прекращается начисление штрафов и неустоек за просрочки платежей. Это означает, что сумма задолженности фиксируется на одном уровне.

    Банкротство физ лиц дает возможность человеку вернуться в нормальный ритм жизни. Ему либо вовсе не придется возвращать долги, либо он сможет делать это, не ущемляя своих потребностей в самых необходимых для жизни вещах.

    Чтобы выяснить, каким способом можно решить ваши проблемы с кредитами, бесплатно проконсультируйтесь с опытными юристами по тел. 8-800-333-89-13. Тем, у кого долги не превышают 700 тыс. руб., мы предлагаем воспользоваться нашим спецпредложением. Узнайте об условиях проведения банкротства с пакетом услуг «Эконом»!

    Банкротство физических лиц в 2018-2019 годах

    Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

    Посмотрите это видео, и всего за 1 минуту вы узнаете, как можно законно избавиться от долгов законным способом:

    БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

    Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

    «Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2019 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

    предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

    Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

    С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

    * «Закон о банкротстве физических лиц» — это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2019 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2019 года.

    Банкротство физических лиц

    если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

    На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

    Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале — вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

    Упрощенное банкротство физических лиц

    при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

    Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2019 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

    На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

    Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.
  • Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

    Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13.

    Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план «Эконом», который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

    В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

    ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

    Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

    Неприкосновенное жилье

    В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2019 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2019 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

    ПРОБЛЕМЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    студент 1 курса магистратуры социально-гуманитарного факультета НИУ ВШЭ,

    Нестабильная экономическая ситуация в стране, рост безработицы, снижение реально располагаемых доходов населения и агрессивная политика коммерческих банков, по охвату рынка потребительского кредитования, без надлежащего анализа состояния кредитоспособности заемщика, спровоцировали рост просроченной задолженности по кредитам физических лиц [1].

    В связи с эти был подписан Государственной Думой 29 декабря 2019 г. Федеральный закон о внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и вступившего в законную силу с 01 октября 2019 г. С этого момента в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 13.07.2019) «О несостоятельности (банкротстве)» [2] появился институт признания гражданина банкротом.

    Процедура банкротства физического лица может быть обязательной или проводиться по желанию должника. Инициировать процедуру банкротства может должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, Федеральная налоговая служба России).

    Согласно ст. ст. 213. 4 вышеуказанного закона основным критерием несостоятельности гражданина является его неплатежеспособность. Данный критерий выражается через следующие признаки:

    — сумма просроченной задолженности в общем объеме превышает 500 тыс. рублей;

    — требования по уплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

    Дополнительными критериями неплатежеспособности, которые должны быть выявлены судом при решении вопроса об обоснованности заявления о банкротстве, выступают следующие обстоятельства: гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более 10 % совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца; размер задолженности превышает стоимость имущества; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

    Ученые-юристы считают, что для признания заявления о банкротстве обоснованным, суду необходимо установить хотя бы один из перечисленных критериев [3].

    Приведенные признаки банкротства физических лиц отличаются от признаков юридических лиц (для банкротства юридического лица необходимо, чтобы требование кредиторов составляла не менее 300 тыс. руб.).

    Также банкротство физических лиц отличаются стадиями банкротства:

  • реструктуризация долгов,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.
  • С момента внесения изменений до настоящего времени была наработана судебная практика и сформирована определённая статистика дел по признаю банкротом граждан.

    Так, на 15 апреля 2017 года зафиксировано 34645 дел(а) о банкротстве физических лиц. Из них процедуры реализации имущества — 25692. И процедуры реструктуризации задолженности – 8953 [4].

    Проанализировав основные изменения в указанной области правового регулирования, мной были обнаружены следующие проблемы:

    Во-первых, сложное оформление пакета документов для подачи в суд и ошибочное определение должником размера имеющейся задолженности.

    Значительным препятствием признания гражданина банкротом является сложность процедуры. Для того чтобы подать заявление о признании банкротом, гражданину необходимо собрать внушительное количество соответствующих документов и справок. Все мы знаем, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Данный факт ставит под сомнение возможность собрать все необходимые документы для подачи заявления в суд, так как пока подается очередной запрос по одной справке, у первой уже истечет срок действия, а непредставление полного пакета документа и справок влечет оставление заявления без движения. Такая бюрократическая система является одной из причин затягивания времени при подаче заявления, что влечет к увеличению задолженности перед кредиторами, образующаяся в результате постоянного начисления процентов и штрафов за неуплату и несвоевременное погашение ранее выданных кредитов.

    Во-вторых, отказ управляющих работать без дополнительного гонорара сверху установленной законом суммы. Стоимость банкротства зависит от многих факторов. Например, будет зависеть от процедуры, применяемой в деле о банкротстве физических лиц. Процедура реструктуризации долгов всегда будет дороже процедуры реализации имущества, потому что реструктуризация долго длиться 3 года, а реализация имущества до 6 месяцев. Также стоимость процедуры реализации имущества будет зависеть от сложности ее проведения. Если у должника есть имущество, которое можно реализовать в рамках процедуры, либо должник совершал крупные сделки, то процедура становится сложней и, следовательно, дороже.

    В среднем финансовые управляющие за сопровождение банкротства просят около 100 – 150 тысяч рублей. К этой сумме нужно прибавить такие обязательные платежи, как государственная пошлина – 300 рублей (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК [5]); вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 руб., которая зачисляется на депозитный счет суда; опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве в газете «Коммерсантъ» также «ударит» по кошельку должника. Таким образом, путем сложения названных сумм стоимость признания гражданина банкротом примерно равна 200 тыс. руб., что является не постижимой суммой для большинства населения нашей страны. Отсюда можно сделать вывод о том, что «банкротятся относительно «обеспеченные», социально смелые должники, многие из которых потеряли свою платежеспособность из-за неудачных попыток создать собственный бизнес. Большинство из этих людей умеют за себя постоять. Однако самые бедные, самые социально незащищенные должники остаются за бортом спасительного банкротства» [6].

    На основании сказанного можно сделать вывод о том, что на сегодняшний день процедура признания гражданина банкротом несовершенной. Бюрократизированность процедуры и большая ее стоимость не дают раскрыться всему потенциалу новеллы. Но у законодателя есть все ресурсы, чтобы довести задуманное до идеального состояния, учтя, при этом, интересы и материальные возможности всего населения нашей страны.

    Читайте так же:  Пособие матери-одиночке в рб
    Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
    Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
    Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 6а, оф. 21111
    Тел.: 8(343)302-01-09
    Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
    Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства физических лиц. В стоимость услуг входит сбор документов, подача документов в суд, услуги финансового управляющего, все расходы, участие во всех судебных заседаниях. От 88 000 при единовременной оплате и от 8 800 ежемесячно в рассрочку на срок от 10 месяцев.
    Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).